摩根大通示意，那些匡助新一代金融应用局势与传统支票账户确立长入的金融科技中间商，正以大齐无须要的数据肯求充斥该银行的系统。

　　摩根大通的别称系统职工上周在给零卖支付业务郑重东谈主梅丽莎・费尔德舍的里面备忘录中写谈：“数据团员商每天屡次有观看客户数据，即便客户并未积极使用联系应用局势。这些有观看肯求正极地面破费咱们的系统资源。”

　　据备忘录表露，6 月份来自中间商、参加摩根大通系统的 18.9 亿次数据肯求中，仅有 13% 是由客户为完成交往而发起的。

　　一位了解该备忘录的东谈主士称，大部分被称为 API 调用的数据索取，其用途各样，包括匡助金融科技公司校阅产物、刺目诈骗，以过火他一些行动，如汇集数据用于销售等。

　　动作好意思国财富边界最大的银行，摩根大通正准备向这些中间商收取新的用度，用于有观看其称选藏成今日益腾贵的系统。知情东谈主士示意，摩根大通与这些金融科技中间商的议论仍在进行中，但新用度最早可能于 10 月开动收取。

　　此举可能会给金融科技生态系统帅来泛动。该生态系统曾因 Plaid 和 MX 等团员商将传统银行与新兴机构长入起来而繁茂发展。多年来，API 有观看一直是免费的，这使得中间商大概通过向金融科技公司出售长入工作赚钱，而这些金融科技公司反过来又提供无手续费的支票账户或交往工作。

　　本年 5 月，情况发生了变化。好意思国消费者金融保护局（CFPB）提倡一项动议，维持银行业的一项诉讼，该诉讼旨在闭幕所谓的 “绽开银行” 章程。

　　这项章程是在拜登政府任期的终末几个月由其时的 CFPB 最终敲定的，它要求银行必须免费向授权方提供数据。该章程通过一周后，摩根大通首席推行官杰米・戴蒙号令银众人们 “反击” 他所说的不公正监管。

　　数目激增

　　本月有音问称摩根大通权术对客户数据收费，这激发了风险成本投资者以及金融科技和加密货币高管的斥责，他们称摩根大通通过对客户数据确立付费墙，从事 “反竞争、寻租行动”。

　　但摩根大通示意，它承担着因选藏移交数目激增所需的基础设施而不休高涨的成本，以及与金融科技生态系统中的支付联系的诈骗索赔加多的成本。

　　备忘录表露，往日两年，摩根大通收到的 API 调用总量加多了一倍多。

　　备忘录称，触及通过电子 ACH 交往转账的交往，若是触及数据中间商，其产生诈骗索赔的可能性要越过 69%。

　　备忘录表露，摩根大通从通过团员商发起的 ACH 交往中看到了约 5000 万好意思元的诈骗索赔，该行展望这一数字将在 5 年内增至三倍。

　　在该行备忘录中跟踪的 13 家金融科技公司中，6 月份越过一半的行动（10.8 亿次 API 肯求）来自一家公司。尽管这些公司未被点名，但 CNBC 了解到，数据中占比最大的参与者是 Plaid。

　　摩根大通的数据表露，Plaid 的 API 调用中仅有 6% 是由客户发起的。

Plaid 长入首创东谈主威廉・霍基和扎克・佩雷特

　　授予有观看权限

　　Plaid 在一份声明中示意，这一数据 “扭曲了数据有观看的运作样子”，因为所有行动齐是从客户在注册账户时授予金融科技公司权限开动的。诚然，好多客户在开设新账户前，并不会仔细阅读包含数据分享败露骨子的冗长 “要求和条件” 页面。

　　Plaid示意：“一朝用户授权长入，即便用户不在场，调用银行的 API 亦然行业模范作念法，所有主要银行齐维持这一作念法，方向是让消费者大概收到对于透支用度或可疑行动的进攻警报。”

　　Plaid 还示意，摩根大通对于团员商存在更多诈骗行动的说法 “具有误导性”，但并未详备讲解。

　　Plaid 称：“跟着消费者对更智能、更快、更贴合自己需求的金融器用的需求加多，数据有观看量也在加多，这并不奇怪。”

　　“需要明确的是，咱们以为数据分享生态系统必须对所有参与者齐灵验，包括消费者、金融科技开采者和金融机构 —— 其中好多机构在我方的产物中行使绽开银行，” 该公司示意。

　　据《福布斯》报谈，摩根大通提倡的收费模范可能导致 Plaid 每年支付 3000 万好意思元的新用度。

　　摩根大通文献中跟踪的其他公司边界要小得多；仅有另外四家中间商的月度 API 调用量越过 1 亿次。

　　价差

　　若是拜登期间的 “绽开银行” 章程被法院推翻，主要问题不在于中间商是否必须为数据付费，而在于他们需要支付若干用度。

　　摩根大通与中间商之间的反复交涉是一个私东谈主经过，如今公之世人，方向是已毕一个各方齐能剿袭的新施行。

　　一位了解议论情况的东谈主士称，摩根大通已与几派系据团员商进行了富饶收效的对话，这些团员商承认，若是数据不再免费，他们不错转变索取数据的样子。

　　这位东谈主士说：“我以为两边齐充分意志到，他们不错礼聘一些要领来合理转换调用量。”

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职守剪辑：丁文武